Kredite. Sie können verwirrend sein, nicht wahr? Und wenn man dann noch mehrere Kredite vergleichen muss, wird es noch komplizierter. Um Ihnen zu helfen, erklären wir Ihnen alles, was Sie über die Wahl der für Sie richtigen Finanzierungsmöglichkeit wissen müssen. Von den wichtigsten Aspekten bis hin zu den kleinen Details erfahren Sie, worauf Sie bei einem Kreditvergleich achten sollten.

Ist die monatliche Rate bezahlbar?

Bevor Sie sich an Kreditvergleichsseiten wenden, sollten Sie sich Gedanken über Ihr monatliches Rückzahlungsbudget machen. Und warum? Weil Sie sicher sein müssen, dass Sie sich die monatliche Kreditrückzahlung leisten können. Andernfalls riskieren Sie Stress und Belastung.

Sobald Sie Ihr Budget berechnet haben, können Sie die monatlichen Rückzahlungsbeträge vergleichen. Lassen Sie sich nicht zu einem Kredit verleiten, von dem Sie wissen, dass Sie ihn sich nicht leisten können. Halten Sie sich an Ihr Budget und gehen Sie zur nächsten Stufe des Vergleichs über.

Wie hoch ist der effektive Zinssatz?

Dies ist für die meisten von uns der verwirrendste Teil. Aber keine Sorge, es ist nicht schwer, das herauszufinden.

APR steht für effektiver Jahreszins. Er gibt an, wie viel es Sie kosten wird, das geliehene Geld während der Laufzeit des Kredits jedes Jahr zu nutzen. Anders als der Zinssatz berücksichtigt der effektive Jahreszins auch alle zusätzlichen Kosten. Einen Kreditvergleich online durchführen ist dafür die beste Lösung.

Wenn Sie also Kredite vergleichen, suchen Sie den Kredit, der in Ihr Budget passt und den niedrigsten effektiven Jahreszins hat. Sie sollten sich auch überlegen, ob Sie einen festen oder einen variablen Zinssatz wünschen. Ein fester Zinssatz hilft Ihnen, Ihre monatlichen Zahlungen besser zu planen und gibt Ihnen Sicherheit. Bei einem variablen Zinssatz können Ihre monatlichen Raten steigen oder sinken. Dies kann vorteilhafter sein, aber Sie müssen sich vergewissern, dass Ihr Budget flexibel genug ist, um die möglicherweise höheren Zahlungen zu verkraften.

Wie lange ist die Laufzeit des Kredits?

Die Laufzeit des Kredits ist die Länge des Rückzahlungszeitraums. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel niedrigere monatliche Raten, da sie über einen längeren Zeitraum verteilt werden. Allerdings bedeutet dies auch, dass Sie insgesamt mehr zahlen, da Sie zusätzliche Zinsen zahlen müssen.

Beim Vergleich von Darlehen hängt die Wahl der richtigen Laufzeit daher oft von Ihrem monatlichen Budget ab. Wenn es möglich ist, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen, ist das eine gute Sache. Viel wichtiger ist jedoch, dass Sie sich die Rückzahlung des Kredits leisten können, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

Was sind die Anforderungen des Kreditinstituts?

Man könnte es das „Kleingedruckte“ nennen. Aber wenn es um den Vergleich von Krediten geht, können diese zusätzlichen Faktoren einen großen Unterschied bei Ihrer Entscheidung ausmachen.

Zunächst sollten Sie prüfen, ob Sie zusätzliche Gebühren zahlen müssen oder nicht. Dabei handelt es sich um Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder verspätete monatliche Zahlungen. Versuchen Sie herauszufinden, ob zusätzliche Kosten auf Sie zukommen. Wollen Sie zum Beispiel den gesamten Kredit vorzeitig zurückzahlen? Wenn ja, vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Kreditgeber, bevor Sie zustimmen.

Können Sie flexibler sein?

Wenn Sie ein bestimmtes Budget zur Verfügung haben und der Kredit, den Sie erhalten, nicht ganz Ihren Bedürfnissen entspricht, kann es sich lohnen, über mehr Flexibilität bei der Art des Kredits nachzudenken, den Sie suchen. Wenn Sie zum Beispiel einen Privatkredit benötigen, könnten Sie einen kleineren Betrag in Betracht ziehen.

Wenn Sie Hauseigentümer sind, kommen auch gesicherte Darlehen und Hypotheken in Frage. Gesicherte Darlehen ermöglichen es Ihnen, Ihre monatlichen Zahlungen über einen langen Zeitraum hinweg zu senken. Bedenken Sie jedoch, dass diese Darlehen durch Ihr Eigentum gesichert sind und der Kreditgeber Ihnen das Eigentum wegnehmen kann, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Schulden zurückzuzahlen.

Bei Nichtrückzahlung des Kredits oder anderer gesicherter Schulden kann das Haus zwangsversteigert werden.